Türkiye’de ev sahibi olma hayali kuran milyonlarca vatandaş için konut piyasasında hareketli günler yaşanıyor. Özellikle son dönemde Merkez Bankası’nın attığı adımlar, konut kredisi faiz oranlarında beklenen düşüşleri beraberinde getirirken, yüksek kira bedellerinden bunalan ya da yatırım yapmak isteyenlerin gözü kulağı bu gelişmelere çevrilmiş durumda. Peki, güncel faiz oranları ne durumda ve bu düşüş ev sahibi olmak için bir fırsat penceresi mi açıyor?
Konut Kredisi Faizlerinde Güncel Durum ve Merkez Bankası Etkisi
Merkez Bankası’nın 28 Kasım verileri, bankaların konut kredisi ağırlıklı ortalama faiz oranlarının yıllık yüzde 37.7 seviyesinde olduğunu gösteriyor. Ancak sevindirici haber, Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinin kredi piyasasına yavaş da olsa yansımaya başlaması. İlk etapta mevduat faizlerinde görülen gerileme, daha geç de olsa konut kredilerinde son dönemin en düşük oranlarının görülmesini sağladı.
Şu an itibarıyla, ilk evini alacak vatandaşlar için en düşük konut kredisi faiz oranı yüzde 2.65 olarak belirlenirken, ilk veya ikinci el fark etmeksizin piyasadaki en düşük oran yüzde 2.69. Birçok bankanın da faizi yüzde 2.70-2.80 bandına kadar indirdiği gözlemleniyor. Eğer Merkez Bankası Para Politikası Kurulu, faiz indirimine giderse, bankaların maliyeti düştüğü için konut kredisi faizlerinde daha da aşağı yönlü bir hareketlilik yaşanabilir. Bu durum, ekonomi için önemli bir gösterge niteliği taşıyor.
Yüksek Faizlere Rağmen Konut Satışları Neden Artıyor?
Yüksek konut kredisi faiz oranlarına rağmen, konut satışları Türkiye genelinde rekor kırmaya devam ediyor. Ocak-ekim döneminde kredili satışlar yüzde 64 gibi dikkat çekici bir oranla artarak 186 bin 20’ye ulaştı. Toplam satışlar içinde kredili satışın payı ise yüzde 14.4’e çıktı; başka bir deyişle, satılan her 100 evden 14’ü krediyle el değiştirdi. Bu artışın arkasında birkaç önemli neden yatıyor:
- Alternatif Yatırım Araçlarından Kaçış: Altın fiyatları ve mevduat gibi diğer yatırım araçlarından elde edilen kazançların beklentilerin altında kalması veya yüksek enflasyon ortamında erimesi, vatandaşları yeniden gayrimenkule yöneltiyor.
- “Faizler Düşerse Yapılandırırım” Düşüncesi: Birçok alıcı, mevcut yüksek faiz oranlarıyla kredi çekse de, ilerleyen dönemde faizlerin daha da düşmesi durumunda kredilerini yapılandırma umudu taşıyor.
- “Faizler Düştükçe Fiyatlar Artacak” Endişesi: Faizlerin düşmesiyle birlikte konut fiyatlarının hızla yükseleceği beklentisi, alıcıları bir an önce ev almaya itiyor.
- Yüksek Kira Yerine Taksit Ödeme Tercihi: Özellikle büyük şehirlerde tavan yapan kira fiyatları karşısında, birçok kişi kira ödemek yerine benzer tutarlarla kendi evinin taksitlerini ödemeyi tercih ediyor.
Cebinden Ne Kadar Az Çıkacak? Örnek Hesaplama
Faiz oranlarındaki küçük düşüşlerin bile aylık ve toplam ödemelerde ne kadar büyük farklar yarattığını aşağıdaki tabloyla daha net görebilirsiniz:
| Kredi Tutarı | Vade | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|---|
| 1.000.000 TL | 120 Ay | %2.99 | 30.797 TL | 3.695.719 TL |
| 1.000.000 TL | 120 Ay | %2.69 | 28.060 TL | 3.367.284 TL |
| 1.000.000 TL (İlk Evini Alanlar) | 120 Ay | %2.65 | 27.700 TL | 3.324.077 TL |
Yukarıdaki tabloya göre, faiz oranındaki sadece %0.30’luk bir düşüş (yüzde 2.99’dan yüzde 2.69’a), aylık ödemelerde 2.737 TL, toplamda ise 328.435 TL daha az ödeme anlamına geliyor. İlk evini alacaklar için ise avantaj daha da artıyor.
Konut Üreticilerinden Kısıtlama Kaldırma Çağrısı: Piyasa Beklentileri
Konutu bir yatırım aracı olmaktan çıkarmak ve konut fiyatlarındaki fahiş artışı dizginlemek amacıyla yaklaşık iki yıl önce ev sahibi olanların kredi kullanımına kısıtlama getirilmişti. Ancak konut satışlarındaki ivme ve piyasadaki bekleyen büyük talep, konut üreticilerini harekete geçirdi. Sektör temsilcileri, bu kısıtlamanın yıl sonunda kalkmasını beklediklerini ve bakanlıklarla bu konuda görüşmeler yaptıklarını dile getiriyor.
İnşaat sektöründen Bekir Fırat’ın TGRT Haber’e yaptığı açıklamalar da bu beklentiyi destekliyor. Fırat, konut kredisi faiz oranlarının yüzde 2’li hatta 1’li rakamlara düşmesi durumunda piyasaların canlanacağını vurguluyor. Çünkü mevduat faizlerinden beklediği geliri alamayan finans piyasası yatırımcıları, yeniden güvenli liman olarak gördükleri gayrimenkule yönelecek. Bu durum, hem barınma ihtiyacını karşılamak isteyenler hem de yatırım yapmak isteyenler için yeni bir dönemi başlatabilir. Ayrıca, şehirlerdeki kentsel dönüşüm projeleri de yeni konut arzının önemli bir parçası olmaya devam ediyor ve bu durum piyasa dinamiklerini etkiliyor.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. Konut kredisi faiz oranları şu an ne durumda?
Merkez Bankası‘nın 28 Kasım verilerine göre, ortalama konut kredisi faiz oranları yıllık yüzde 37.7 seviyesinde. Ancak bankalar, ilk evini alacaklara özel olarak yüzde 2.65’e kadar düşen oranlar sunabiliyor. Genel piyasada ise en düşük oran yüzde 2.69 civarında seyrediyor.
2. Konut satışları neden yüksek faizlere rağmen artıyor?
Yüksek kira bedelleri, faizler düştüğünde kredi yapılandırma beklentisi, konut fiyatlarının daha da artacağı endişesi ve altın fiyatları gibi alternatif yatırım araçlarından istenen verimin alınamaması gibi faktörler, yüksek faizlere rağmen konut satışlarını canlı tutuyor.
3. Konut üreticileri ne talep ediyor?
Konut üreticileri, ev sahibi olanların ikinci kez konut kredisi kullanmasına getirilen kısıtlamanın kaldırılmasını talep ediyor. Sektör, bu kısıtlamanın yıl sonunda kalkmasını bekliyor ve bunun piyasayı daha da canlandıracağını düşünüyor.
4. Faiz oranlarındaki düşüş, aylık ödemeleri nasıl etkiliyor?
Örneğin, 120 ay vadeli 1 milyon TL’lik bir kredide, faizin yüzde 2.99’dan yüzde 2.69’a düşmesi, aylık taksitlerde 2.737 TL, toplam geri ödemede ise 328.435 TL’lik bir azalma sağlıyor. Bu da önemli bir avantaj sunuyor.
Bir yanıt yazın